Евросоюз включил Россию в список стран с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма. Чем это грозит?

Европейская комиссия включила Россию в перечень стран высокого риска отмывания денег и финансирования терроризма. Решение должно вступить в силу не позднее февраля 2026 года. «Вёрстка» рассказывает, какие у этого решения будут последствия для российских граждан и российской экономики.

Чтобы не пропустить новые тексты «Вёрстки», подписывайтесь на наш телеграм-канал

Что такое чёрный список ЕС по отмыванию денег?

Евросоюз в рамках нового законодательства по борьбе с отмыванием денег ведёт собственный перечень стран, где, по его оценке, существуют «стратегические недостатки» в системах предотвращения отмывания доходов и финансирования терроризма. Попадание страны в этот список делает её высокорисковой юрисдикцией с точки зрения ЕС и резко ужесточает проверки любых финансовых взаимоотношений с клиентами из этой страны.

Рекомендации ЕС имеют прямое юридическое действие внутри союза. Правила обязательны к исполнению и создают формальную основу для любых решений банков по отказу российским клиентам.

Предполагается, что созданием своих списков ЕС усиливает систему противодействия нелегальным денежным потокам поверх обычных мер: следованию рекомендациям международной Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Группа учреждена в 1989 году, её штаб-квартира находится в Париже. В её списки Россия не пока попала, несмотря на давление ряда западных стран после начала войны в Украине.

Почему Россия попала в чёрный список ЕС по отмыванию денег и финансированию терроризма?

В заявлении Еврокомиссии говорится, что Россия не прошла техническую оценку «по чётко определённой методологии» на основе данных из открытых источников и сведений Европейской службы внешнеполитической деятельности (возглавляемой бывшим премьер-министром Эстонии Каей Каллас, известной резкой позицией по взаимоотношениям ЕС и Москвы).

Как отмечает издание Politico, европейские законодатели неоднократно призывали Еврокомиссию «сделать то, что не смогла сделать FATF» и ограничить операции с Россией. За включение России в чёрный список FATF с 2023 года бьётся Украина. Её главный довод, пишет The Bell, сотрудничество Москвы с двумя странами из чёрного списка организации, Ираном и Северной Кореей, и финансирование ей частных военных компаний и организаций, которые Киев считает террористическими группировками.

По данным FT и Politico, внесение России в список было использовано европейскими чиновниками, чтобы добиться от Европарламента смягчения режима против ОАЭ, с которым ЕС ведёт переговоры о заключении большого торгового соглашения. Европарламент сопротивлялся исключению ОАЭ, требуя более тщательной проверки реформ антиотмывочных правил и доказательств их внедрения на практике. В том числе депутаты ссылались на данные о том, что ОАЭ недостаточно борется с обходом санкций против Кремля.

Кто ещё есть в чёрном списке Евросоюза?

В списке ЕС более 20 юрисдикций. Попав в него Россия окажется в компании, например, Афганистана, Анголы, Южного Судана, Венесуэлы и Йемена. Впрочем, антиотмывочные проблемы не обязательно означают принадлежность к странам оси зла — в реестре есть, например, Монако, дружественные Западу Кения, Тринидад и Тобаго и Намибия.

Как включение РФ в чёрный список ЕС коснётся проживающих в ЕС российских граждан?

По тяжести последствий попадание в черный список ЕС не так страшно, как попадание в черный список FATF. Включение не будет означать запрета на финансовые операции и не будет по умолчанию распространяться на живущих за пределами России её граждан и их компании, пояснили в ответ на запрос The Bell в Европейской комиссии.

Однако банки и финтех-учреждения внутри ЕС должны будут:

• Получать дополнительную информации о клиентах и о их бенефициарах (конечных владельцах).
• Запрашивать дополнительную информацию о предполагаемом характере деловых отношений.
• Получать информацию об источнике средств и источнике благосостояния клиентов и их бенефициарных владельцах.
• Запрашивать информацию о причинах предполагаемых транзакций.
• Получать одобрение высшего руководства на установление или продолжение деловых отношений.
• Проводить усиленный мониторинг деловых отношений, чаще проверяя транзакции.

Если операции пройдут проверки, а описанные в законе меры предосторожности приняты, то операции будут проведены.

Адвокат Роман Кузьмин из Pen & Paper в комментарии Forbes отмечает, что для бизнеса и граждан в России новые правила на практике значительно увеличат сроки проведения процедур (например, платежей). Решение ЕС способно повлиять и на банки третьих стран, отмечает издание. Многие банки вне Евросоюза опираются на европейскую инфраструктуру и корреспондентские счета, поэтому они часто ориентируются на риск-оценки Союза.

Напомним, ранее «Вёрстка» рассказывала, что из-за новых санкций ЕС россиянам начали блокировать счета. То же может произойти и на криптобиржах.

Иллюстративное фото: REUTERS

Поддержите «Вёрстку» — это важно и безопасно →